Wat zijn nu eigenlijk de voordelen van een krediet met een hogere quotiteit ?

Voor uw klant

1.  hij ontleent meer zonder gebruik te moeten maken van eigen middelen
2.  hij moet niet wachten om zijn droomhuis aan te kopen
3.  hij ontleent méér tegen basistarief (voor de ganse duurtijd van het krediet)
4.  overname bestaande kredieten mogelijk
5.  schuldsaldoverzekering slechts verplicht voor gedeelte > 80% quotiteit
6.  extra dossierkosten + éénmalige premie schuldsaldoverzekering kunnen mee
     ontleend worden
7.  opbouw onroerend patrimonium mogelijk (tweede aankoop,
     opbrengsteigendommen, ...)

Voor u als makelaar

1.  u heeft een concurrentiële oplossing tegenover grootbanken
2.  hogere aanbreng- en rappelcommissie (want ontleend bedrag is hoger)
3.  snellere opbouw kredietportefeuille Creafin Carat Challenge
4.  vrijheid in schuldsaldoverzekering
5.  éénmalige premie schuldsaldoverzekering > 80% quotiteit = aantrekkelijke
     commissie

Flexibiliteit in kredieten: kent u onze Crea-Mix al?

Is uw klant op zoek naar een krediet op maat ? Dan bent u bij ons aan het juiste adres. Onze vier kredietproducten zijn immers vier modules die onderling perfect gecombineerd kunnen worden. U vindt bij ons dan ook een oplossing voor tal van klantenbehoeften.

Hieronder vindt u twee voorbeelden terug waarbij u maatwerk kan leveren voor uw klant door een mensualiteitenkrediet te koppelen aan een vastetermijnkrediet. U combineert dus onze Crea-Base met een Crea-Fix.

Overbruggingskrediet

Wenst uw klant bijvoorbeeld een overbruggingskrediet aan te gaan in afwachting van de verkoop van zijn huidige woning ?

Dan kunt u hem binnen één kredietopening een Crea-Fix aanraden voor de overbrugging en een Crea-Base voor de aankoop. Met de Crea-Fix nemen we het hypothecair krediet over van de bestaande woning. De klant betaalt dit bedrag terug met de verkoopsopbrengst. Hij financiert zijn aankoop op lange termijn via een Crea-Base. De klant kiest hoeveel hij op korte en op lange termijn wil financieren.

Hij kan er ook voor opteren om  op lange termijn uitsluitend intresten te betalen. Dan wordt de kredietopening opgesplitst in twee maal een Crea-Fix, één op korte termijn en één op lange termijn. Terugbetaling van het kapitaal kan geschieden op verschillende manieren. Lees hierover meer.

Fiscale optimalisatie

Wil uw klant een herfinanciering van een krediet aangegaan vóór 1 januari 2005 én een lagere maandlast bekomen?

Stel hem dan een Crea-Base voor om de fiscale mogelijkheden maximaal te benutten en breng het restant onder in een Crea-Fix. Tot een quotiteit van 80% is er geen verplichting tot wedersamenstelling van het kapitaal. Heeft uw klant eigenlijk al een levensverzekeringsproduct dat hij kan gebruiken voor de terugbetaling van het kapitaal? Ga het na en adviseer uw klant.


Wist u dat wij mogelijkheden hebben tot 110% quotiteit.

Verschil tussen herfinanciering en schuldcentralisatie.

• Een herfinanciering is een overname van een bestaand hypothecair krediet en maximum twee andere schulden. Indien er geen negatieve elementen zijn in het dossier, zal er geen verhoging aangerekend worden en geldt het basistarief
• Bij een schuldcentralisatie nemen we een bestaand hypothecair krediet over met minstens drie andere schulden. Hier komt een kleine verhoging op het basistarief. We verwijzen hiervoor naar onze tariefkaart.
• De Wet op het Hypothecair Krediet is in beide gevallen pas van toepassing als het hypothecair krediet minstens 50% bedraagt van het gevraagde kredietbedrag. Zoniet is het een consumentenkrediet. 

In het verleden had de kredietnemer enkele betalingsmoeilijkheden waardoor er een negatieve melding is in de Centrale voor Kredieten aan Particulieren. Belemmert dit een kredietaanvraag bij Creafin ?

• Absoluut niet. Creafin toont begrip voor de persoonlijke situatie van de kredietzoekende en zal de kredietaanvraag nooit onmiddellijk weigeren. Creafin zal steeds luisteren naar de motivatie van deze negatieve melding en zal de kredietaanvraag op een eerlijke manier analyseren.
• Drie oplossingen via Crea - Base, Crea - Fix of Crea - Safe

Wanneer baseert Creafin zich op de gedwongen verkoopswaarde?

Enkel in geval van schulcentralisatie met een openstaande negatieve melding.

Indien schuldcentralisatie + gezeroteerde / geregulariseerde melding C.K.P., dan basisregel van toepassing

• 80 % van de vrije verkoopswaarde (= venale waarde)
• 70 % van de vrije verkoopswaarde (=venale waarde)

Is een heropname na enkele jaren mogelijk om de woning uit te breiden of te renoveren ? Zijn er bijkomende notariële kosten verbonden ?

• Ja, al onze kredieten worden verstrekt onder de vorm van een kredietopening. Het gedeelte in kapitaal dat al terugbetaald werd, kan terug heropgenomen worden.
• Er zijn geen bijkomende notariële kosten verschuldigd.
• Het nieuwe krediet zal toegestaan worden via een onderhands contract.
• Wij onderzoeken wel opnieuw de financiële situatie van de kredietnemer.

De ontlener is uitkeringsgerechtigd. Kan hij/zij een krediet aangaan ?

• Ja, elke persoon die uitkeringsgerechtigd is (werkloos, arbeidsongeschikt, invalide, ...) is, krijgt bij Creafin een eerlijke kans.
• De kredietaanvraag zal op dezelfde manier behandeld en geanalyseerd worden als éénder welke andere kredietaanvraag.
• Indien er één beslagbaar inkomen uit arbeid is, kan ook gekozen worden voor een Crea- Fix.

Heeft Creafin ook een schuldsaldo- of brandverzekering ?

• Neen, Creafin is een onafhankelijke kredietmaatschappij en verstrekt louter kredieten.
• De kredietnemer beschermt zichzelf en zijn woning best tegen onvoorziene gebeurtenissen. De (verzekerings)makelaar is de uitgelezen persoon om de kredietnemer hierin bij te staan en te adviseren.
• Ontlener en makelaar hebben vrije keuze.

Onderscheid optimalisatie en consolidatie bij investeringskredieten

Bij een optimalisatie zijn er meerdere kredieten in omloop met verschillende duurtijden en verschillende rentevoeten. De maandlast is te hoog en liquiditeitsspanning dreigt te ontstaan. Creafin vormt de bestaande kredieten om tot een lang termijnkrediet. De rentevoet is aantrekkelijker, de maandlast daalt  én de onderneming heeft opnieuw financiële zuurstof. Geen sprake meer van een liquiditeitsspanning.

Bij een consolidatie is er een opgezegd krediet. De bankier dreigt of is al gestart met een openbare verkoopsprocedure. Consolidatie  zorgt voor vrijwaring van het onroerende patrimonium. De ontlener vermijdt een openbare verkoop.

Wie is persoon ten laste ?

• Meestal is dit het kind.
• Per persoon ten laste komt er 125 € per maand bij het minimum leefoverschot van 800 €

Voorbeeld berekening leefoverschot.

• Een gezin, man heeft inkomen, vrouw is huisvrouw en heeft geen inkomen. Er is één kind.
• leefoverschot = 925 € (800 € voor het koppel + 125 € voor het kind)

Er is een openstaande melding. Wanneer kiezen voor Crea - Base en wanneer voor Crea - Safe ?

• Zijn er meerdere negatieve elementen in het dossier, dan is het tarief van Crea - Safe voordeliger.
• Is er slechts één openstaande melding bij de C.K.P., dan heeft Crea - Base meerdere formules.
• Crea - Safe garandeert op zijn beurt transparantie en eenvoud.
• Altijd een oplossing.
• Vrije keuze die inspeelt op eenieders behoefte.

In de buurt staat een perceel bouwgrond te koop. Kredietnemers wensen dit aan te kopen en een nieuwbouwconstructie te plaatsen. Kan Creafin hen helpen ?

• Ja, binnen enkele vooropgestelde criteria kunnen wij de kredietnemers helpen bij de financiering van de aankoop van de bouwgrond. De financiering van de nieuwbouwconstructie zal per dossier afgewogen worden.

Wat is nu de beschikbare cashflow ?

• De beschikbare cashflow wordt door ons geïnterpreteerd als het netto jaarresultaat verhoogd met de afschrijvingen, gezuiverd van uitzonderlijke resultaten.
• Eventueel voegen wij nog de gerecupereerde huurgelden erbij, alsook de financiële kosten ingeval van overname bestaande investeringskredieten.
• Deze cashflow dient in elk geval groter te zijn dan de jaarlijkse kredietlasten, want deze zal in eerste instantie moeten dienen om de terugbetalingscapaciteit te bepalen.

Men wenst méér te ontlenen dan 80 % van de vrije verkoopswaarde, maar er zijn nog wel roerende waarborgen (kasbons, obligaties, ?). Deze mogen nog wel niet ten gelde worden gemaakt. Kan de kredietaanvraag alsnog geplaatst worden bij Creafin ?

• Natuurlijk. Deze roerende waarborgen zullen mee in rekening gebracht worden om de quotiteit (80% van de venale verkoopswaarde) te berekenen en zullen het voorwerp uitmaken van een onderhandse pandovereenkomst (géén bijkomende notariële kosten).
• Zolang het krediet op regelmatige wijze wordt terugbetaald, zullen de waarborgen niet verzilverd worden en zullen deze zoals voorheen verder interesten opbrengen in het voordeel van de klant.