De voordelen

Voor uw klant

1.  hij ontleent meer zonder gebruik te moeten maken van eigen middelen
2.  hij moet niet wachten om zijn droomhuis aan te kopen
3.  hij ontleent méér tegen basistarief (voor de ganse duurtijd van het krediet)
4.  overname bestaande kredieten mogelijk
5.  schuldsaldoverzekering slechts verplicht voor gedeelte > 80% quotiteit
6.  borgtochtpremie + éénmalige premie schuldsaldoverzekering kunnen mee
     ontleend worden
7.  opbouw onroerend patrimonium mogelijk (tweede aankoop,
     opbrengsteigendommen, ...)

Voor u als makelaar

1.  u heeft een concurrentiële oplossing tegenover grootbanken
2.  hogere aanbreng- en rappelcommissie (want ontleend bedrag is hoger)
3.  snellere opbouw kredietportefeuille Creafin Carat Challenge
4.  vrijheid in schuldsaldoverzekering
5.  éénmalige premie schuldsaldoverzekering > 80% quotiteit = aantrekkelijke
     commissie

De voorwaarden

De normale criteria van de Crea-Base zullen gelden, tenzij hieronder anders weergegeven. 

Quotiteit

De quotiteit is het maximaal te ontlenen bedrag rekening houdend met de vrije verkoopwaarde van het onroerend goed.

Normaal is de vrije verkoopswaarde gelijk aan de waarde bepaald door een door ons erkende schatter. Indien de vrije verkoopswaarde hoger is dan de aankoopprijs, wordt de aankoopprijs als basis genomen.

De kredietnemer kan tot 125% van de vrije verkoop of van de aankoopprijs ontlenen.

Borgtocht / borgstelling

Indien de kredietnemer méér dan 80% van de vrije verkoop wenst te ontlenen, spreekt Creafin van een dossier in hogere quotiteit.

Voor deze dossiers laat Creafin zich herverzekeren. Voor deze herverzekering zal een borgtochtpremie gevraagd worden. Deze premie wordt dan gestort aan de herverzekeraar die het risico dekt.

De te betalen premie hangt af van de quotiteit en/of van het te verzekeren risico. Zo spreekt het voor zich dat de premie lager zal liggen in een aankoopdossier met een lagere quotiteit ( bijv. 85% van de vrije verkoop) dan in een dossier met een hogere quotiteit (bijv. 120% van de vrije verkoop) waar er verschillende kredieten moeten overgenomen worden.

Tarief

De ontlener betaalt het basistarief dat geldt voor een krediet tot 80% quotiteit.

Kredietbedrag

De kredietnemer kan maximaal 400.000 EUR ontlenen. In sommige gevallen is dit beperkt tot € 250.000.

Overlijdensverzekering

De ontleners zijn verplicht een overlijdensverzekering te onderschrijven voor het gedeelte van het krediet boven de 80% van de quotiteit. De betaling gebeurt per éénmalige premie en moet 100% van het gedeelte boven de 80% quotiteit dekken. Dit voor elke ontlener met een arbeidsinkomen.

Terugbetalingscapaciteit

Minstens één van beide ontleners moet een beroepsinkomen hebben dat vatbaar is voor beslag.

Negatieve elementen

Wij aanvaarden geen enkele melding bij de C.K.P.

Enkele aandachtspunten

Natuurlijk werkt u ook graag snel en efficiënt. Alleen is het niet altijd zo eenvoudig en is een dossier meestal ingewikkelder dan het op het eerste zicht lijkt.

Om u te helpen hebben we enkele topics voor u op een rijtje gezet die u helpen bij het kredietgesprek met uw klant. Een goede voorbereiding maakt het verschil. Waarom al die extra moeite zal u zich afvragen ?

Wel, investeer in het kredietgesprek en u wint nadien tijd. Bovendien komt u professioneel over bij uw klant. Een krediet met een quotiteit tot 125% houdt een zeker risico in. Niet alleen voor ons, maar ook voor uw klant. Zeker bij een dalende vastgoedmarkt. Het laatste wat wij beogen is de gedwongen verkoop van het pand van de debiteur.

Welke zijn de drie pijlers in een dossier met hogere quotiteit ?

1.  Waarborg = pand in normale staat (geen specifieke panden)
2.  Stabiliteit in inkomen
3.  Betalingsmoraliteit van de debiteur

We gaan dieper in op enkele onderwerpen.

1.  Waarborg

Specifieke panden (carwash, kastelen, chalets, garages, ...) aanvaarden we niet als waarborg. Het pand dient een hoofdzakelijk privé karakter hebben.

Een dossier met uit te voeren werken vraag meer aandacht. Wij vragen een detail op van de uit te voeren werken. De detail moet ook aan de schatter voorgelegd worden, die deze werken beoordeelt en opneemt in zijn schattingsverslag. Eigen werken worden aanvaard, maar moeten gespecifieerd worden.

2. Herfinanciering / schuldcentralisatie

Vraag een afrekening aan de betrokken instantie om het saldo te kennen van de over te nemen kredieten. Dit laat u toe om een correct financieel plan op te stellen. Zoniet kan u de premie voor de schuldsaldoverzekering niet juist berekenen, noch de extra dossierkosten.

Bij een overname van een lening op afbetaling, groter dan € 10.000, willen wij graag het doel kennen. Waarvoor heeft deze lening gediend ? Werken ? Voorschot op de aankoop van de woning ? Liquiditeiten ?

3.  Schuldsaldoverzekering

U weet ongetwijfeld nog dat wij enkel een verplichting opleggen om het gedeelte boven de 80% quotiteit te verzekeren bij een éénmalige premie. Uiteraard is het beter voor de kredietnemer dat het gedeelte onder de 80% quotiteit ook verzekerd is. Dit kan via een periodieke of éénmalige premie.

Ga na hoeveel elke ontlener verdient. U berekent de premie pro rata het inkomen van (beide) ontleners.

4.  Kinderen

Vermeld telkens in de aanvraag of er kinderen ten laste zijn : hoeveel en hoe oud zijn ze ? Dit laat ons toe om een inschatting te kunnen maken van het inkomen (bedrijfsvoorheffing).

Wees extra aandachtig in het kader van een echtscheiding. Wat staat er in het echtscheidingsvonnis ? Zijn de loonfiches aangepast ?


Beloning

Wij weten dat we van u een inspanning vragen. Maar deze zal zeker beloond worden :

1.  een vlotte afhandeling van het dossier
2.  een snelle beslissing
3.  een tevreden klant die de kennis en de aanpak van zijn makelaar apprecieert
4.  een aantrekkelijke verloning (basis- en rappelcommissie op hoger bedrag,
     snellere opbouw kredietportefeuille in de Carat Challenge)

U merkt het, niets dan voordelen.

Heeft u nog vragen, aarzel niet ons te bellen (T03/490 31 00) of stuur ons een mail.